Gastos generales y ganancia (O&P)

También se conoce como: O&P, gastos generales y ganancia del contratista, 10 y 10, gastos generales del contratista general

Por Nelson Avila, ajustador público con licencia en Florida (Licencia G332385) · Contratista certificado de Florida
Homeland Public Adjusters · Última revisión: octubre de 2026

Dónde aparece el O&P

Los programas de estimación como Xactimate valoran cada oficio (techado, drywall, pintura, electricidad, pisos) al costo del subcontratista. Cuando una pérdida involucra varios de esos oficios, un contratista general tiene que secuenciarlos, obtener permisos, supervisar y garantizar el trabajo. Esa coordinación no está en las partidas de cada oficio; se agrega como un porcentaje al final del estimado. Las aseguradoras que la omiten están valorando el trabajo como si el propietario fuera a actuar como su propio contratista general.

Cuándo se debe

La prueba habitual, usada por muchas aseguradoras y tribunales, es si la reparación requiere razonablemente los servicios de un contratista general, lo que suele interpretarse como tres o más oficios, o trabajos que necesitan permisos y coordinación. Un reclamo solo de techo puede no calificar; una pérdida por agua que afecta plomería, paneles de yeso, pintura, pisos, gabinetes y electricidad sí califica. O&P es parte del costo de reemplazo: si la póliza paga RCV, la pregunta es si un contratista general es razonablemente necesario, no si usted ya contrató uno.

Florida

Florida no tiene ningún estatuto que mencione los O&P. Aplica el orden de pago de §627.7011(3): la aseguradora paga primero el ACV y el resto a medida que se realiza el trabajo. Muchas aseguradoras de Florida tratan los O&P como parte de la retención (holdback) y los pagan solo después de que usted presenta la factura de un contratista general; otras los pagan por adelantado cuando el alcance claramente requiere un contratista general. En cualquier caso, se deben en una reparación que involucra varios oficios, y se calculan sobre el costo total de la reparación, incluido el trabajo de actualización al código pagado bajo la cobertura por ordenanza o ley.

Nueva Jersey

Nueva Jersey tampoco tiene estatuto al respecto; rigen el lenguaje de costo de reemplazo de la póliza y la prueba de necesidad razonable. Las aseguradoras de Nueva Jersey suelen retener los O&P hasta que las reparaciones estén completas. N.J.A.C. 11:2-17.7 exige una explicación por escrito de cualquier demora, por lo que una solicitud de O&P que queda sin respuesta puede reclamarse bajo la regulación.

Cómo las aseguradoras la usan en su contra

• Omitir por completo el O&P del estimado en una pérdida que involucra varios oficios.
• Pagar O&P solo en algunos oficios, o solo sobre la mano de obra.
• Retenerla como “no recuperable” cuando no se contrata un contratista general, aun cuando la póliza paga el costo de reemplazo y el trabajo se realizó.
• Aplicar O&P después del deducible en lugar de antes, lo que subestima el total.

Ejemplo práctico

Oficios: techado $18,000, paneles de yeso y aislamiento $7,400, pintura $4,200, pisos $9,600, electricidad $2,100, gabinetes $6,300 = $47,600. O&P al 10% + 10% = $9,520. Costo de reemplazo $57,120. Si el estimado de la aseguradora se detiene en $47,600, se le está pidiendo al propietario que administre seis oficios gratis.

Preguntas frecuentes

Términos relacionados

Si esta es su pérdida, llame a Homeland antes de hablar con la aseguradora: Florida (305) 783-3777, Nueva Jersey (732) 517-3777, las 24 horas. Un ajustador público licenciado revisa el reclamo gratis y le devuelve la llamada de inmediato. Sin recuperación, no hay honorarios.

Fuentes

• Sección 627.7011, Estatutos de Florida
• N.J.A.C. 11:2-17.7

Este artículo es solo para información general y no constituye asesoría legal ni de seguros. Los estatutos, los reglamentos y la redacción de las pólizas cambian, y la forma en que se aplican depende de su propia póliza y de los hechos de su reclamo. Homeland Public Adjusters es una firma de ajuste público, no un bufete de abogados.