Deducible por huracán

También se conoce como: deducible por tormenta con nombre, deducible por tormenta de viento, deducible porcentual, deducible por duración del huracán

Por Nelson Avila, ajustador público con licencia en Florida (Licencia G332385) · Contratista certificado de Florida
Homeland Public Adjusters · Última revisión: octubre de 2026

Guía completa: ¿Qué es un deducible por huracán? Florida y Nueva Jersey

Cómo funciona un deducible por porcentaje

En una casa asegurada por $450,000 con un deducible por huracán del 2%, el deducible es de $9,000. Al 5% es de $22,500; al 10% es de $45,000. El porcentaje se aplica al límite de la Cobertura A (vivienda), no al monto de la pérdida, de modo que la cifra en dólares queda fijada antes de la tormenta. Todo hasta esa cifra corre por su cuenta; la póliza paga por encima de ella. La calculadora de arriba muestra el deducible en dólares y lo que la aseguradora debe sobre cualquier monto de pérdida.

Florida

Según el §627.701(3)(a), antes de emitir una póliza residencial de líneas personales, la aseguradora debe ofrecer deducibles por huracán de $500, 2%, 5% y 10% del límite de la vivienda (con excepciones limitadas para límites de vivienda muy altos o muy bajos). El §627.701(5)(a) establece que el deducible por huracán “se aplicará sobre una base anual a todas las pérdidas por huracán cubiertas que ocurran durante el año calendario” bajo pólizas de la misma aseguradora o grupo asegurador. Si un segundo huracán golpea en el mismo año, la aseguradora puede aplicar el mayor entre el deducible por huracán restante y el deducible de la póliza para otros riesgos; vea deducible por año calendario. Un “huracán” para este propósito se define en el §627.4025: la tormenta de viento durante un huracán declarado por el Centro Nacional de Huracanes, desde que se emite una vigilancia o aviso para cualquier parte de Florida hasta 72 horas después de que termine la última vigilancia o aviso.

Florida ahora también permite un deducible de techo separado bajo el §627.701(10), pero no puede aplicarse a una pérdida del techo causada por un huracán.

Nueva Jersey

Nueva Jersey regula cuándo puede aplicarse siquiera un deducible por huracán. Conforme a N.J.A.C. 11:2-42.7 y al lenguaje uniforme de póliza del Department of Banking and Insurance, el deducible se aplica únicamente a un huracán nombrado por el National Weather Service en el que se hayan medido en Nueva Jersey vientos sostenidos con fuerza de huracán de 74 millas por hora o más, y en ese caso reemplaza a cualquier otro deducible. El Departamento aplicó esa prueba tras el huracán Irene (Boletín 11-16, 2011) y determinó que no se cumplió el detonante, por lo que no se aplicó ningún deducible por huracán; el mismo resultado se dio tras la supertormenta Sandy, que tocó tierra como tormenta postropical. Una aseguradora de Nueva Jersey que aplica un deducible porcentual a una tormenta que no cumplió el detonante está aplicando mal la póliza.

Cómo las aseguradoras la usan en su contra

• Aplicar el deducible porcentual a una pérdida con alcance subestimado, de modo que el pago neto parezca pequeño o cero. La solución está en el alcance del daño, no en el deducible.
• Aplicar un deducible por huracán a daños por viento de una tormenta que no fue un huracán en el sentido de la póliza (una tormenta tropical, un tornado, vientos en línea recta).
• Aplicar el deducible a cada reclamo o a cada edificio en lugar de una vez por año calendario (líneas personales de Florida).
• Dividir la pérdida de una sola tormenta en reclamos por viento y por agua y aplicar un deducible a cada uno.

Ejemplo práctico

Cobertura A de $600,000, deducible por huracán del 5% = $30,000. Estimado de la aseguradora: $34,000 por techo e interior, así que el primer cheque es de $4,000. La inspección de un ajustador público agrega los aleros, las mallas, la jaula de la piscina, la cerca, la lluvia impulsada por el viento dentro de las paredes y las actualizaciones al código: $92,000. Mismo deducible, pago de $62,000. El deducible no cambió; el alcance sí.

Preguntas frecuentes

Términos relacionados

Si esta es su pérdida, llame a Homeland antes de hablar con la aseguradora: Florida (305) 783-3777, Nueva Jersey (732) 517-3777, las 24 horas. Un ajustador público licenciado revisa el reclamo gratis y le devuelve la llamada de inmediato. Sin recuperación, no hay honorarios.

Fuentes

• Sección 627.701, Estatutos de Florida
• Sección 627.4025, Estatutos de Florida
• Boletín 11-16 del NJ DOBI (deducibles por huracán)
• N.J.A.C. 11:2-42.7

Este artículo es solo para información general y no constituye asesoría legal ni de seguros. Los estatutos, los reglamentos y la redacción de las pólizas cambian, y la forma en que se aplican depende de su propia póliza y de los hechos de su reclamo. Homeland Public Adjusters es una firma de ajuste público, no un bufete de abogados.