Cobertura por autoridad civil
También se conoce como: prohibición de uso por autoridad civil, cobertura por evacuación obligatoria, ingreso y egreso, orden de autoridad civil
Homeland Public Adjusters · Última revisión: octubre de 2026
La cobertura por autoridad civil es la parte de la Pérdida de Uso (propietarios de vivienda) o de los Ingresos del Negocio (comercial) que paga cuando una autoridad civil le prohíbe usar su propiedad debido a daño físico directo causado por un peligro cubierto a una propiedad vecina. En un formulario de propietarios de vivienda paga gastos adicionales de subsistencia por un período fijo corto, comúnmente dos semanas; en un formulario comercial paga ingresos del negocio y gastos adicionales durante un número determinado de días después de un período de espera. El detonante es una orden gubernamental más un daño cubierto en las cercanías, no la tormenta en sí.
Cómo funciona la versión para propietarios de vivienda
La Cobertura D (Pérdida de uso) del HO-3 dice: si una autoridad civil le prohíbe el uso de la residencia asegurada como resultado de daño directo a propiedades vecinas por un peligro asegurado, la póliza paga gastos adicionales de subsistencia y valor justo de alquiler por no más de dos semanas. No se aplica deducible. El daño debe ser a una propiedad vecina y debe provenir de un peligro cubierto: una orden de evacuación por huracán emitida antes de la tormenta, sin daño todavía, por lo general no es suficiente; una prohibición de reingreso después de la tormenta por cables eléctricos caídos y colapso estructural en el vecindario sí lo es.
Cómo funciona la versión comercial
La cobertura adicional por Autoridad Civil del formulario ISO de Ingresos del Negocio (Business Income) paga los ingresos del negocio perdidos y los gastos adicionales cuando una autoridad civil prohíbe el acceso a las instalaciones descritas como resultado de daño físico directo a una propiedad distinta de las instalaciones descritas, dentro de una milla (en los formularios más recientes), cuando la autoridad actuó en respuesta a condiciones físicas peligrosas resultantes del daño o para permitir el acceso sin obstáculos a la propiedad dañada. La cobertura comienza 72 horas después de la orden y se extiende hasta cuatro semanas consecutivas en el formulario estándar. En la mayoría de los tribunales, incluidos los casos de la era del COVID, se ha resuelto que los toques de queda, las evacuaciones voluntarias y las órdenes emitidas puramente como precaución no califican.
Florida y Nueva Jersey
El código de seguros de ninguno de los dos estados cambia el lenguaje de la póliza; las disputas giran en torno a si la orden resultó de un daño físico y si el acceso estuvo realmente prohibido. Después de Ian y Milton, las prohibiciones de reingreso a las islas de barrera en los condados de Lee, Sarasota y Pinellas fueron el detonante clásico; después de Sandy, lo fueron las restricciones de reingreso a la costa de Nueva Jersey. Conserve la orden misma (el aviso de manejo de emergencias del condado, con fechas), la prueba del daño al que respondió y los recibos del período. Los ALE por autoridad civil se suman a los ALE que usted cobra si su propia casa es inhabitable, no los sustituyen; vea gastos adicionales de subsistencia.
Preguntas frecuentes
¿Una orden de evacuación obligatoria activa la cobertura por autoridad civil?
¿Cuánto dura la cobertura por autoridad civil en una póliza de propietarios de vivienda?
¿Puedo cobrar la cobertura por autoridad civil si mi propia casa también sufrió daños?
Términos relacionados
Los gastos adicionales de subsistencia (ALE), la parte principal de la Cobertura D (pérdida de uso) de una póliza de propietarios de vivienda, pagan el aumento necesario en los gastos de subsistencia en que usted incurre para que su hogar pueda mantener su nivel…
Un deducible por huracán es un deducible separado, por lo general porcentual, que reemplaza su deducible regular cuando una pérdida es causada por un huracán con nombre.
La fecha de la pérdida (DOL) es la fecha en que ocurrió el daño, es decir, la fecha en que sucedió el evento cubierto, no la fecha en que usted lo descubrió o lo reportó.
El coaseguro, en una póliza de propiedad, es una condición que exige que el edificio esté asegurado por al menos un porcentaje establecido de su valor (comúnmente el 80%, a veces el 90% o el 100%).
Si esta es su pérdida, llame a Homeland antes de hablar con la aseguradora: Florida (305) 783-3777, Nueva Jersey (732) 517-3777, las 24 horas. Un ajustador público licenciado revisa el reclamo gratis y le devuelve la llamada de inmediato. Sin recuperación, no hay honorarios.
Fuentes
Este artículo es solo para información general y no constituye asesoría legal ni de seguros. Los estatutos, los reglamentos y la redacción de las pólizas cambian, y la forma en que se aplican depende de su propia póliza y de los hechos de su reclamo. Homeland Public Adjusters es una firma de ajuste público, no un bufete de abogados.
- Cosas sorprendentes que cubre su póliza
- Incendio en el condominio vecino: ¿quién paga?
- Piso dañado: ¿es un reclamo?
- Cobertura de graneros y establos
- Riesgo de viento y tornados en la granja
- Seguro de cultivos vs. seguro de propiedad
Yeni Martinez
Alberto Enriquez
Yisel DieguezSuba la carta de denegación o el estimado de la aseguradora. Un ajustador público con licencia la lee y le devuelve la llamada de inmediato. Gratis.
Revisión gratuita de su reclamo