Fecha de la pérdida

También se conoce como: DOL, fecha de pérdida, fecha del evento

Por Nelson Avila, ajustador público con licencia en Florida (Licencia G332385) · Contratista certificado de Florida
Homeland Public Adjusters · Última revisión: octubre de 2026

Guía completa: Plazos para reclamos de seguro de propiedad en Florida y Nueva Jersey

Por qué importa la fecha de la pérdida

• Cobertura. La póliza vigente en la fecha de la pérdida es la que paga. Una fuga que comenzó antes de que iniciara su póliza actual puede atribuirse a una aseguradora anterior, o a ninguna cobertura en absoluto.
• Plazos. Los plazos de aviso, las ventanas para la prueba de pérdida y el límite de tiempo para demandar se cuentan desde la fecha de la pérdida.
• Deducible. Que aplique o no un deducible por huracán depende de si la pérdida ocurrió durante la tormenta con nombre; vea deducible por huracán.
• Agrupación. El daño de dos eventos en fechas distintas son dos reclamos, cada uno con su propio deducible; el daño de un solo evento es un solo reclamo.

Florida: el estatuto lo fija para las tormentas

Según §627.70132, el aviso de un reclamo inicial o reabierto debe darse dentro de un año desde la fecha de la pérdida, y un reclamo suplementario dentro de 18 meses. La misma sección define la fecha para los eventos climáticos: para un huracán es la fecha en que la tormenta tocó tierra; para un tornado, vendaval, lluvia severa u otro evento climático es la fecha en que la Administración Nacional Oceánica y Atmosférica verifica el evento. Eso elimina la discusión sobre cuál día de una tormenta de tres días cuenta.

Para pérdidas no relacionadas con el clima, deciden la póliza y los hechos. Los tribunales y las aseguradoras de Florida por lo general tratan un evento súbito (una tubería reventada, un incendio) como ocurrido el día en que sucedió, y una pérdida progresiva (una fuga lenta) como una disputa sobre cuándo comenzó el daño, razón por la cual las aseguradoras preguntan cuándo notó algo por primera vez.

Nueva Jersey

Nueva Jersey no tiene una definición estatutaria. Rigen el propio lenguaje de la póliza y la prueba que usted pueda ofrecer. Los plazos del reclamo se miden conforme a N.J.A.C. 11:2-17.7 desde la fecha en que la aseguradora recibe la notificación y la prueba de pérdida, por lo que la fecha de la pérdida importa sobre todo para el período de la póliza y para la limitación contractual de demandas (comúnmente uno o dos años desde la fecha de la pérdida en los formularios de propiedad).

Cómo las aseguradoras la usan en su contra

• Adelantar la fecha de la pérdida para que caiga bajo una póliza anterior, un propietario anterior o fuera del plazo de aviso.
• Tratar la fecha de descubrimiento como la fecha de la pérdida para alegar aviso tardío, cuando los daños estaban ocultos.
• Dividir los daños por viento y agua de un mismo huracán en dos fechas para aplicar dos deducibles.
• Usar la fecha de la factura de un contratista, y no la de la tormenta, como fecha de la pérdida.

Qué hacer

Fije la fecha con evidencia el mismo día en que descubra el daño: fotos con marca de hora, registros meteorológicos (reportes de tormentas de la NOAA, noticias locales), registros de cortes de servicios, el dictamen por escrito de un plomero o techador y su propia cronología. Reporte el reclamo usando la fecha del evento, y diga “descubierto el” para la fecha posterior, de modo que las dos nunca se confundan.

Preguntas frecuentes

Términos relacionados

Si esta es su pérdida, llame a Homeland antes de hablar con la aseguradora: Florida (305) 783-3777, Nueva Jersey (732) 517-3777, las 24 horas. Un ajustador público licenciado revisa el reclamo gratis y le devuelve la llamada de inmediato. Sin recuperación, no hay honorarios.

Fuentes

• Sección 627.70132, Estatutos de Florida
• N.J.A.C. 11:2-17.7

Este artículo es solo para información general y no constituye asesoría legal ni de seguros. Los estatutos, los reglamentos y la redacción de las pólizas cambian, y la forma en que se aplican depende de su propia póliza y de los hechos de su reclamo. Homeland Public Adjusters es una firma de ajuste público, no un bufete de abogados.