Cláusula de tasación (appraisal) y árbitro (umpire)

También se conoce como: tasación de seguros (appraisal), proceso de tasación, árbitro (umpire), laudo de tasación, tasador desinteresado

Por Nelson Avila, ajustador público con licencia en Florida (Licencia G332385) · Contratista certificado de Florida
Homeland Public Adjusters · Última revisión: octubre de 2026

Guía completa: El proceso de tasación (appraisal) de seguros de propiedad en Florida, explicado

Cómo funciona el proceso

• Solicitud. Una parte envía una solicitud escrita de tasación conforme a la cláusula de la póliza. La otra parte nombra a su tasador dentro del plazo indicado (a menudo 20 días).
• Tasadores. Cada tasador inspecciona, valora la pérdida e intercambia un estimado detallado. Los tasadores deben ser competentes y desinteresados; un ajustador público con honorarios de contingencia en el mismo reclamo por lo general no se considera desinteresado.
• Árbitro (umpire). Los tasadores acuerdan un árbitro. Si no pueden, cualquiera de las partes puede pedir a un tribunal que nombre uno. El árbitro decide solo los puntos que los tasadores disputan.
• Laudo. Un laudo firmado por dos cualesquiera de los tres es vinculante en cuanto al monto de la pérdida. La aseguradora entonces paga conforme a la póliza, menos el deducible y cualquier pago previo, y aún puede hacer valer las defensas de cobertura que se haya reservado.

Qué puede y qué no puede decidir la tasación (appraisal)

La tasación (appraisal) fija el monto: alcance del daño, costo de reparación, depreciación, O&P, monto de ALE. No decide cuestiones de cobertura: si la causa de la pérdida está excluida, si el aviso fue tardío, si una declaración falsa anula la póliza. Los tribunales de Florida y Nueva Jersey permiten que los paneles de tasación decidan la causalidad en la medida necesaria para valorar la pérdida (qué fue daño de tormenta y qué era preexistente), mientras que las disputas de cobertura quedan en manos del tribunal. Una aseguradora que disputa la cobertura debe decirlo antes de la tasación o se arriesga a renunciar a ese argumento.

Florida

La ley de mediación de Florida, §627.7015, ofrece a los asegurados residenciales la opción de una mediación ante el Departamento de Servicios Financieros antes de la tasación (appraisal) o del litigio. La aseguradora debe notificarle ese derecho al emitir la póliza y cuando se presenta un reclamo; según la subsección (7), si la aseguradora no da ese aviso, o si cualquiera de las partes rechaza el resultado de una mediación solicitada por la aseguradora, el asegurado no está obligado a someterse a la tasación antes de demandar. En los demás casos, la tasación es una condición de la póliza, y los tribunales de Florida por lo general la exigen cuando el monto de una pérdida cubierta está en disputa. Los árbitros (umpires) y tasadores no tienen licencia estatal; la designación Certified Property Appraiser and Umpire (CPAU) de la Windstorm Insurance Network es la credencial reconocida, y nuestro Nelson Avila la posee a través de Skyland Claims Resolution para trabajos de tasación y como árbitro, independientes del ajuste público de Homeland.

Nueva Jersey

Las pólizas de Nueva Jersey contienen la misma cláusula de tasación (appraisal) de ISO, y los tribunales de Nueva Jersey tratan la tasación como el método acordado por las partes para fijar el monto de la pérdida, distinto del arbitraje. Las aseguradoras deben seguir cumpliendo los plazos de N.J.A.C. 11:2-17.7 mientras avanza la tasación; invocar la tasación no es motivo para dejar de comunicarse. No existe un programa estatal de mediación equivalente al de Florida.

Cuándo usarla, y cuándo no

La tasación (appraisal) es la herramienta adecuada cuando la cobertura está admitida y la cifra de la aseguradora es incorrecta: es más rápida y económica que un litigio y el laudo es vinculante. Es la herramienta equivocada cuando la aseguradora ha negado la cobertura, cuando los términos de la póliza son ambiguos o cuando el reclamo es tan pequeño que los honorarios del tasador y del árbitro (umpire) se comerían la diferencia. Un ajustador público prepara el estimado sobre el que se disputa la tasación; vea honorarios de los ajustadores públicos para saber cómo funcionan esos honorarios.

Preguntas frecuentes

Términos relacionados

Si esta es su pérdida, llame a Homeland antes de hablar con la aseguradora: Florida (305) 783-3777, Nueva Jersey (732) 517-3777, las 24 horas. Un ajustador público licenciado revisa el reclamo gratis y le devuelve la llamada de inmediato. Sin recuperación, no hay honorarios.

Fuentes

• Sección 627.7015, Estatutos de Florida
• N.J.A.C. 11:2-17.7

Este artículo es solo para información general y no constituye asesoría legal ni de seguros. Los estatutos, los reglamentos y la redacción de las pólizas cambian, y la forma en que se aplican depende de su propia póliza y de los hechos de su reclamo. Homeland Public Adjusters es una firma de ajuste público, no un bufete de abogados.