Camioneta pickup que atravesó la pared de un garaje, vista desde el interior del garaje

RECLAMOS

Un auto chocó contra mi casa. ¿Quién paga?

Su auto, el auto de un desconocido o un camión contra su local comercial. Tres reclamos distintos, un peligro cubierto, y un agujero que nunca es solo un agujero.

Un vehículo que choca contra una casa, un garaje, una cerca, un edificio de condominio o un local comercial es una pérdida cubierta bajo casi toda póliza de propiedad en Florida y Nueva Jersey, ya sea que el conductor fuera usted, un desconocido o una empresa de reparto. Homeland Public Adjusters documenta los daños detrás de la pared, determina qué póliza paga primero y gestiona el reclamo para que usted no esté negociando con dos aseguradoras a la vez. Sin recuperación, no hay honorarios.

Última revisión: octubre de 2026

Revisión gratuita de su reclamo Florida (305) 783-3777 Nueva Jersey (732) 517-3777

FLORIDA

Reclamos por impacto de vehículo en Florida

Florida tiene alrededor del 10% de los conductores del país y aproximadamente el 17% de sus choques de vehículos contra edificios, y casi uno de cada cuatro de ellos ocurre en Miami-Dade o Broward. Homeland ha manejado varios de estos reclamos solo este año, en viviendas, cocheras y locales comerciales, y representa a propietarios de Florida desde las primeras fotos hasta el pago final. Si usted no tiene seguro propio y el conductor fue el culpable, nuestra página de Daños de terceros sin seguro cubre ese reclamo.

Llame al (305) 783-3777, las 24 horas Revisión gratuita de su reclamo

NUEVA JERSEY

Sedán que atravesó la pared exterior de estuco de una casa en Florida, con la pared y la ventana abiertas — Un vehículo que atraviesa la pared es un riesgo cubierto en casi todas las pólizas de vivienda; la disputa es por el alcance estructural, las mejoras de código y quién paga primero.

Reclamos por impacto de vehículo en Nueva Jersey

Un auto que atraviesa la pared de una sala en Elizabeth, un camión de reparto contra un local comercial en New Brunswick, un quitanieves contra un garaje en Toms River. La póliza de auto estándar de Nueva Jersey incluye al menos $25,000 de responsabilidad civil por daños a la propiedad, que a menudo es menos que la reparación, por lo que su propia póliza de propiedad suele encabezar el reclamo. Homeland maneja reclamos por impacto de vehículo para propietarios de vivienda, asociaciones y negocios de Nueva Jersey.

Llame al (732) 517-3777, las 24 horas Revisión gratuita de su reclamo

Quién paga cuando un vehículo choca contra su propiedad

El impacto de vehículo es un riesgo nombrado en los formularios estándar de propietarios de vivienda, unidad de condominio, inquilinos y arrendadores, y el formulario especial (HO-3) cubre el edificio contra cualquier causa súbita que la póliza no excluya. El Insurance Information Institute enumera los “daños causados por vehículos” como cubiertos bajo todo formulario estándar de propietarios de vivienda. Así que la primera respuesta es: su propia póliza paga, sujeto a su deducible, y paga sin esperar a que alguien decida quién tuvo la culpa. La segunda respuesta es quién paga su deducible y todo lo que su póliza no cubre, y eso depende de quién era el vehículo.

Escombros del techo y la pared dentro de un garaje después de que un vehículo chocara contra la casa — Dentro del garaje después de que una camioneta pickup atravesó la puerta: daños al techo, la pared, la instalación eléctrica y el contenido que la cobertura mínima de $10,000 por daños a la propiedad del conductor rara vez cubre.

De quién es el vehículo	Quién paga primero	Qué más está en juego
El auto o camión de un extraño	Su póliza de propiedad (edificio, contenidos, pérdida de uso), menos su deducible	La cobertura de responsabilidad civil del seguro de auto del conductor debe el resto, incluido su deducible. El mínimo legal de Florida es de solo $10,000 de responsabilidad por daños a la propiedad; la póliza estándar de Nueva Jersey lleva $25,000. Su aseguradora persigue a la aseguradora del conductor (subrogación) y le reembolsa su deducible si recupera.
Su propio auto, o el de un familiar	Su póliza de propiedad para la casa; la cobertura de colisión de su póliza de auto para el auto	Los formularios de peligros nombrados (HO-2, HO-6) excluyen los daños a una cerca, entrada de autos o acera causados por un vehículo propiedad de un residente o conducido por él. El HO-3 cubre la casa en cualquier caso. Su cobertura de responsabilidad civil de auto no paga por su propia propiedad.
Un vehículo comercial contra su negocio o edificio de condominio	Su póliza de propiedad comercial o la póliza maestra de la asociación, incluidos los ingresos del negocio (business income) cuando la póliza los incluye	La póliza de auto comercial de la empresa de transporte y a veces su aseguradora de carga. Espere que un ajustador de responsabilidad civil llame en cuestión de días con una cifra rápida; el informe del ingeniero estructural por lo general llega después y es mayor.
Choque con fuga, conductor sin seguro o con seguro insuficiente	Su póliza de propiedad	Es probable que su deducible se pierda a menos que se encuentre al conductor. La cobertura de motorista sin seguro de su póliza de auto cubre lesiones, no su casa. Reporte a la policía el mismo día; el número del informe es lo primero que pide cada aseguradora.
Sin seguro de propiedad propio (Florida)	Nadie, a menos que el conductor haya tenido la culpa	Un reclamo de terceros contra la aseguradora de responsabilidad civil del conductor, que Homeland maneja para propietarios de Florida: Reclamos por daños de terceros sin seguro.

Términos de esta tabla, definidos: Fecha de la pérdida, Ajustador público, Prueba de pérdida. Consulte el glosario de reclamos completo.

La ley de no culpa (no-fault) de Florida suele malinterpretarse aquí. La protección por lesiones personales (PIP) paga beneficios médicos y por discapacidad después de un choque; no paga nada por su casa. La parte de la propiedad se tramita bajo la cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad del conductor y bajo su propia póliza de propiedad, y nada en la ley de Florida le exige esperar a la aseguradora del conductor antes de presentar su propio reclamo.

Qué daña realmente el impacto de un vehículo

Entre dos mil y cuatro mil libras llegando a 20 o 30 millas por hora no se detienen en el panel de yeso. El agujero visible es la parte más pequeña de la mayoría de los reclamos por impacto de vehículo que documentamos:

Estructura y trayectoria de cargas: montantes y dinteles agrietados, paredes desplazadas, una solera superior corrida y, en construcción de bloque, celdas fracturadas y dinteles desplazados mucho más allá del punto de impacto

Cimientos y losa: muros de cimentación agrietados, bloques desconchados y bordes de losa desplazados fuera de plano, que se manifiestan como puertas que ya no cierran

Plomería, gas y electricidad: líneas de suministro aplastadas dentro de la pared, un medidor de gas arrancado, un panel golpeado o una acometida dañada que hace que la casa sea insegura hasta que un electricista la autorice

Ventanas, puertas y techo: las ventanas de impacto con frecuencia quedan descuadradas sin romperse, y un golpe en una esquina puede levantar el entablado del techo y romper la conexión con la pared

Contenidos y vehículos adentro: muebles, electrónicos, un segundo auto en el garaje, herramientas e inventario en un negocio

Combustible, fluidos e incendio: gasolina, aceite y refrigerante en los pisos y en el suelo, y el incendio o el humo que a veces sigue, con su propia limpieza

Pérdida de uso o ingresos del negocio: las noches en un hotel, o las semanas que un local permanece tapiado, cuando la póliza incluye esa cobertura

Mejoras de código: la reparación a menudo activa requisitos del código vigente para toda la pared o abertura, que la cobertura por ordenanza o ley paga cuando usted la tiene

Impacto de vehículo en cifras

100+Choques de vehículos contra edificios cada día en EE. UU. (Storefront Safety Council)

17%Proporción de choques contra locales comerciales en EE. UU. que ocurren en Florida, con alrededor del 10% de los conductores

$10,000Responsabilidad civil mínima por daños a la propiedad en una póliza de auto en Florida (Fla. Stat. 324.022)

$25,000Mínimo por daños a la propiedad de la póliza de auto estándar de Nueva Jersey desde 2023 (DOBI Bulletin 22-09)

Fuentes: Storefront Safety Council · Estadísticas del Storefront Safety Council 2012–2024 · WPTV, 30 de dic. de 2019 · Fla. Stat. 324.022 · Boletín 22-09 del NJ DOBI

Qué hacer después de que un vehículo choca contra su propiedad

Saque a todos y aléjelos: una pared golpeada puede estar sosteniendo el piso de arriba. No retire el vehículo hasta que un contratista o el departamento de bomberos diga que la estructura se sostendrá sin él.

Llame al 911 y obtenga el número del reporte: el reporte policial fija la fecha, el conductor, la placa y la aseguradora. Si el conductor se va, anote el vehículo y la dirección y dígaselo al oficial; un choque con fuga sigue siendo una pérdida cubierta.

Cierre el gas y la electricidad si el rayo cayó cerca de un medidor, un panel o una línea de servicio, y llame a la compañía de servicios públicos. Si huele a gas: salga.

Fotografíe antes de que algo se mueva: el vehículo en su lugar, la pared por dentro y por fuera, el techo y el piso arriba y abajo, las grietas a lo largo de la habitación y cada artículo dañado. Grabe en video un recorrido lento.

Tapie y apuntale, guarde los recibos: la protección de emergencia es su deber bajo la póliza y se reembolsa. Pida al contratista que anote lo que vio antes de cubrirlo.

Deje que Homeland notifique a su aseguradora: llámenos antes de llamar a la compañía de seguros. Contrátenos, y nosotros presentamos el aviso por escrito, con el número del informe y las fotos, para que el reclamo se abra correctamente.

No le dé a la aseguradora del conductor una declaración grabada ni acepte un cheque: su ajustador representa al conductor. Un finiquito firmado por los daños visibles cierra el reclamo antes de que el ingeniero encuentre el resto.

Lleve un registro de cada gasto: noches de hotel, comidas, la unidad de almacenamiento, los días que la tienda estuvo cerrada. Los reclamos por pérdida de uso e ingresos del negocio se construyen a partir de ese registro.

Cómo Homeland gestiona un reclamo por impacto de vehículo

Inspección estructural, no un vistazo al agujero: abrimos lo que el impacto sometió a carga, medimos las paredes para verificar plomo y escuadra, y traemos a un ingeniero estructural cuando la trayectoria de carga está en duda.

La reparación valorada como reparación, no como parche: una pared reconstruida según el código vigente, estuco, revestimiento o ladrillo a juego en toda la fachada, y los acabados interiores que el estimado de la aseguradora omite.

Cada póliza que debe pagar, en el orden correcto: primero su póliza de propiedad, luego la aseguradora de responsabilidad civil del conductor por el deducible y el excedente, con la documentación que cada una necesita.

Contenido, vehículos en el interior, pérdida de uso e ingresos del negocio documentados y reclamados junto con la estructura.

Un solo punto de contacto: nosotros tratamos con los ajustadores, ingenieros y estimadores de las aseguradoras para que usted no esté atendiendo llamadas de tres compañías.

Tasación (appraisal) cuando la cifra sigue siendo insuficiente: el proceso de tasación de la póliza, que el ajustador público licenciado de Homeland, también tasador y árbitro (umpire) certificado de propiedad, conoce desde ambos lados de la mesa.

Sin recuperación, no hay honorarios.

Plazos que debe conocer

Florida. El aviso de un reclamo de propiedad inicial o reabierto debe presentarse dentro de 1 año después de la fecha de la pérdida, y un reclamo suplementario dentro de 18 meses (Fla. Stat. §627.70132). Su aseguradora debe acusar recibo del reclamo dentro de 7 días y pagar o denegar dentro de 60 días del aviso (§627.70131). El reclamo contra la aseguradora de responsabilidad civil del conductor corre con un reloj separado y más largo, pero la evidencia no se conserva: haga inspeccionar la estructura mientras el daño está fresco.

Fuentes: Fla. Stat. §§627.70132, 627.70131.

Nueva Jersey. Las aseguradoras deben comenzar a investigar dentro de 10 días hábiles desde el aviso y pagar un reclamo de propiedad de primera parte dentro de 30 días calendario después de recibir una prueba de pérdida debidamente completada; un reclamo por daños a la propiedad de terceros debe resolverse dentro de 45 días (N.J.A.C. 11:2-17.7). Su póliza establece su propia condición de aviso oportuno.

Fuente: N.J.A.C. 11:2-17.7.

En las noticias: un reclamo real por impacto de vehículo

En las Noticias. El 30 de marzo de 2026, Spectrum News 13 informó sobre un choque mortal en Apopka en el que un auto se salió de la vía e impactó una casa, y citó a Rob Reiter, del Storefront Safety Council, quien señaló que ocurren aproximadamente 100 choques de vehículos contra edificios cada día en todo el país, con más de 2,600 muertes al año y más de 16,000 heridos graves. Florida se ubica entre los principales estados en choques de autos contra viviendas. Para la familia que está adentro, el reclamo que sigue son tres reclamos a la vez: la estructura bajo su propia póliza, la aseguradora de responsabilidad civil del conductor por el deducible y el excedente, y los contenidos y gastos de vivienda que nadie piensa en enumerar hasta que un ajustador público lo pregunta.

Fuente: Spectrum News 13, 30 de marzo de 2026

Preguntas frecuentes sobre reclamos por impacto de vehículo

Un auto chocó contra mi casa. ¿Lo cubre mi seguro de propietarios de vivienda?

Sí. El impacto de vehículo es un riesgo cubierto en los formularios estándar de propietarios de vivienda, unidad de condominio, inquilinos y arrendadores, y el HO-3 cubre la casa contra cualquier causa súbita que la póliza no excluya. Se aplica su deducible, y la aseguradora de responsabilidad civil del conductor puede deber reembolsárselo.

¿Debo presentar el reclamo con mi seguro o con el del conductor?

Ambas, en ese orden. Su propia póliza paga sin esperar a que se determine la culpa, y su aseguradora luego va contra la aseguradora del conductor y le devuelve su deducible si recupera. Presentar el reclamo solo contra el conductor lo deja esperando a un ajustador de responsabilidad civil cuyo trabajo es pagar lo menos posible, con una póliza que puede tener apenas $10,000 (mínimo de Florida) o $25,000 (estándar de Nueva Jersey) de cobertura por daños a la propiedad.

Choqué mi propio auto contra mi garaje. ¿Está cubierto?

La casa está cubierta bajo su póliza de propiedad. Los formularios de riesgos nombrados excluyen los daños a una cerca, entrada de vehículos o acera causados por el vehículo de un residente, pero la estructura en sí está cubierta en todos los formularios. La cobertura de colisión de su póliza de auto se encarga del auto; su cobertura de responsabilidad civil de auto no paga por su propia propiedad.

La aseguradora del conductor ya me ofreció un cheque. ¿Debo aceptarlo?

No antes de que la estructura haya sido inspeccionada. Los ajustadores de responsabilidad civil liquidan temprano porque la cifra sube una vez que un ingeniero revisa la estructura y la losa. Una liberación firmada pone fin al reclamo por todo, incluido lo que aún no se ha encontrado.

El conductor se dio a la fuga. ¿Y ahora qué?

Repórtelo a la policía de inmediato y deles la descripción del vehículo. Su propia póliza de propiedad sigue cubriendo el daño; el deducible es la parte que quizá no recupere a menos que se identifique al conductor.

Un camión chocó contra mi edificio y la tienda está cerrada. ¿Puedo reclamar las ventas perdidas?

Si su póliza comercial incluye cobertura de ingresos del negocio (business income), sí, desde 72 horas después de la pérdida hasta que el espacio se repare con rapidez razonable, más los gastos adicionales para seguir operando en otro lugar. La aseguradora de responsabilidad civil de la empresa de transporte puede deber el resto. Conserve los registros de ventas diarias de antes y después.

¿La reparación tiene que llevar la pared al código vigente?

Por lo general, sí, y la actualización de código es la parte que las aseguradoras dejan fuera del primer estimado. La cobertura por ordenanza o ley paga el costo adicional cuando la póliza la incluye; en Florida, los requisitos de conexión techo-pared y de protección de aberturas que se activan con la reconstrucción de una pared pueden ser considerables.

¿Homeland también se encarga del reclamo contra el conductor?

Nosotros manejamos su reclamo de propiedad de primera parte y documentamos la pérdida de una manera que la aseguradora del conductor tiene que responder. En Florida, cuando el propietario no tiene seguro de propiedad propio, manejamos directamente el reclamo por daños a la propiedad de terceros; vea nuestra página de Reclamos por daños de terceros sin seguro.

¿Más preguntas? Vea nuestras preguntas frecuentes completas →

Artículos

Auto estrellado contra la pared de un edificio con estuco agrietado y un letrero doblado

Reclamos por impacto de vehículo que atendemos en Florida y Nueva Jersey

Homeland maneja reclamos por impacto de vehículo en toda Florida y Nueva Jersey. Dondequiera que haya quedado el auto, llámenos las 24 horas, los 7 días.

Miami Fort Lauderdale Tampa Orlando West Palm Beach Naples Jacksonville Fort Myers Sarasota Camden New Brunswick Elizabeth West New York Union City

Cobertura Relacionada

Rayos, árboles y otros daños súbitos Reclamos por daños de terceros sin seguro Comercios minoristas y plazas comerciales Propietarios de vivienda Asociaciones de condominios y HOA

¿Daños en este momento? En Florida

Llame al (305) 783-3777, las 24 horas

En Nueva Jersey

Llame al (732) 517-3777, las 24 horas

Revisión gratuita de su reclamo

Cuéntenos sobre su pérdida. Le devolveremos la llamada.

Reclamos que manejamos

Huracán y daños por viento→Daños por inundación→Daños por incendio→Daños por agua→Tormenta Invernal y Daños al Techo→Daños por robo y vandalismo→Negocios y comercial→Otros reclamos→Denegados y pagados de menos→

MEMBRESÍA GRATUITA

Únase a Adjuster Advantage™

Únase gratis

¿Junta directiva o administrador? AA Associations →

Otros reclamos por daños súbitos que manejamos

Un impacto de vehículo es una de varias pérdidas súbitas no relacionadas con tormentas que se cubren con más frecuencia de lo que los propietarios esperan. Homeland atiende cada una de ellas para asegurados de Florida y Nueva Jersey.

Reclamos por rayos, árboles y otros Reclamos por daños de incendio y humo Reclamos por daños por agua Reclamos por robo y vandalismo Reclamos comerciales y de negocios Reclamos denegados y pagados de menos

Permítanos encargarnos del reclamo detrás del agujero en la pared

El daño visible es la parte fácil. Llame a Homeland antes de que la aseguradora del conductor lo llame con una oferta. Inspeccionamos la estructura, documentamos los daños ocultos y presentamos el reclamo a cada aseguradora que deba pagar.

Solicitar mi revisión gratuita Florida (305) 783-3777 Nueva Jersey (732) 517-3777

Servimos A

Inquilinos

Servimos A

Propietarios de tiendas minoristas y centros comerciales lineales