¿Cómo presento un reclamo y puede subir mi prima?

Respuesta breve: Comience llamando a un ajustador público con licencia antes de presentar el reclamo, para que se documente, se valore y se presente correctamente desde el primer día. Presentar un reclamo no aumenta automáticamente su prima, y la ley lo protege: en Florida, un reclamo causado por un huracán u otro acto de Dios no puede ser el motivo para cancelar o no renovar su póliza, y en Nueva Jersey, los reclamos por el clima en una vivienda ocupada por su dueño tampoco pueden ser el único motivo. Los daños sin reparar por lo general cuestan mucho más que cualquier cambio en la prima, así que lo inteligente es un reclamo presentado de la manera correcta.

Cómo presentar un reclamo correctamente

• Llame primero a Homeland. Antes de reportar algo, hable con un ajustador público con licencia que trabaje para usted, no para la aseguradora. Le decimos con honestidad si el daño parece ameritar un reclamo.
• Proteja la propiedad. Haga las reparaciones temporales razonables que exige su póliza (lona, cierre del agua, secado) y guarde todos los recibos.
• Documente todo. Fotos y video antes de desechar cualquier cosa, lecturas de humedad y una lista de los bienes dañados.
• Déjenos encargarnos del aviso y del reclamo. Homeland reporta el reclamo en su nombre, se reúne con el ajustador de la aseguradora en la propiedad, prepara un estimado completo y negocia el acuerdo.
• Tenga en cuenta los plazos. En Florida, un reclamo nuevo o reabierto debe reportarse dentro de 1 año después de la fecha de la pérdida, y un reclamo suplementario dentro de 18 meses (Fla. Stat. §627.70132).

Por qué esperar suele costar más que presentar el reclamo

El daño no desaparece por sí solo. El agua se extiende dentro de las paredes, un techo con filtraciones deja entrar más agua con cada tormenta y puede aparecer moho. El daño sin reparar puede salir a relucir en una inspección de renovación y puede usarse como argumento de daño antiguo o preexistente en contra de su próximo reclamo. También importa cuando usted solicita cobertura o renueva: en Florida, una declaración falsa u omisión en una solicitud de seguro puede impedir la recuperación si fue fraudulenta o relevante para el riesgo, o si la aseguradora habría cobrado una prima diferente o rechazado la póliza de haber conocido los hechos (Fla. Stat. §627.409). Reportar el daño real y repararlo correctamente lo protege a usted.

Lo que puede y no puede cambiar después de un reclamo

• Florida: los reclamos en pólizas de propiedad que resulten de un caso fortuito (acto de Dios) no pueden usarse como causa de cancelación o no renovación, a menos que la aseguradora pueda demostrar que usted no tomó las medidas que ella razonablemente le pidió para evitar que el daño volviera a ocurrir (Fla. Stat. §627.4133(3)).
• Nueva Jersey: una aseguradora no puede cancelar ni dejar de renovar una póliza de una vivienda de una a cuatro familias ocupada por el propietario únicamente por reclamos relacionados con el clima, a menos que el reclamo demuestre un aumento del riesgo. Hacerle una pregunta a su aseguradora sobre su póliza no cuenta como un reclamo (N.J.A.C. 11:1-20.4(e)).
• Su tarifa: cada aseguradora establece su propio plan de tarifas, así que, según su aseguradora y su póliza, un reclamo pagado puede afectar un descuento por no tener reclamos al momento de la renovación. Las primas también cambian por razones ajenas a usted, como los costos de reaseguro y las temporadas de tormentas. En Florida, su aseguradora debe enviarle un aviso por escrito de la prima de renovación con al menos 45 días de anticipación (Fla. Stat. §627.4133(2)(a)), para que pueda comparar antes de que se renueve.

En resumen

Cuando el daño es real, la pregunta no es si atenderlo, sino cómo. Un reclamo presentado correctamente, documentado y valorado por un ajustador público con experiencia, es la forma de lograr que se pague la reparación. Homeland Public Adjusters ha representado a propietarios en Florida y Nueva Jersey desde 2006, y Nelson Avila también es Contratista Residencial Certificado de Florida y tasador y árbitro de seguros de propiedad.

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