Me negaron el reclamo. ¿Qué puedo hacer?

Respuesta breve: Una negación no es el fin del reclamo. Comience con la carta de negación: debe indicar el motivo y el lenguaje de la póliza. A partir de ahí, por lo general tiene cinco opciones: mejor documentación y negociación (a través de un ajustador público con licencia o por su cuenta), tasación, el programa de mediación del DFS de Florida, una queja ante el departamento de seguros del estado, o un abogado.

Lea primero la carta

Toda negación se basa en un motivo: desgaste, aviso tardío, inundación en lugar de viento, filtración a largo plazo, ausencia de pérdida física directa, o una exclusión en su póliza. El motivo le indica qué evidencia lo responde. Un informe de ingeniero, por ejemplo, puede responderse con mejor evidencia sobre qué causó el daño y cuándo.

Sus opciones

• Documentación y negociación: un ajustador público con licencia vuelve a inspeccionar, documenta y presenta el reclamo nuevamente.
• Tasación: si su póliza tiene una cláusula de tasación, esta puede resolver disputas sobre el monto de la pérdida. Cómo funciona la tasación.
• Mediación del DFS (Florida): pagada por la aseguradora y no vinculante, para reclamos de líneas personales y residenciales comerciales (Fla. Stat. §627.7015).
• Una queja ante el departamento de seguros del estado.
• Un abogado y una demanda: en Florida, el aviso por escrito de la intención de demandar debe darse al menos 10 días hábiles antes de presentar la demanda (Fla. Stat. §627.70152).

Vea nuestras guías sobre las negaciones más comunes: desgaste, aviso tardío, inundación, no viento y filtración a largo plazo.

Preguntas de seguimiento