¿Qué es un deducible por huracán? Cómo funciona en Florida y Nueva Jersey

Por Yeni Martinez, ajustadora pública con licencia en Florida (Licencia P103370) y Nueva Jersey (Licencia 3003714097)
Homeland Public Adjusters · Última revisión: octubre de 2026

El deducible por huracán es un porcentaje de su cobertura de vivienda, no un monto fijo

Respuesta corta: Un deducible por huracán es un deducible separado que aplica solo a las pérdidas causadas por un huracán, y normalmente es un porcentaje de su cobertura de vivienda en lugar de una cantidad fija en dólares. Con un límite de vivienda de $400,000, un deducible por huracán del 2% son $8,000. En Florida aplica una vez por año calendario; en Nueva Jersey solo puede aplicar cuando se miden vientos con fuerza de huracán de 74 mph o más en el estado.

Las opciones en Florida

Según el Fla. Stat. §627.701(3), las aseguradoras de Florida deben ofrecer deducibles por huracán de $500, 2%, 5% y 10% del límite de la vivienda, con excepciones para viviendas de mayor valor (no se exige la opción de $500 con $250,000 o más en cobertura de vivienda, y las aseguradoras pueden ofrecer 3% en lugar de 2% entre $1 millón y $3 millones). Su póliza debe llevar una advertencia en negrita de 18 puntos de que contiene un deducible por huracán aparte.

Cuándo se aplica en Florida

El deducible por huracán se aplica a la pérdida por tormenta de viento durante un "huracán" según lo define la §627.4025: una tormenta que el Centro Nacional de Huracanes ha declarado huracán, desde el momento en que se emite un aviso de huracán para cualquier parte de Florida hasta 72 horas después de que termina la última vigilancia o aviso de huracán para el estado. Los daños por viento fuera de ese período, o de una tormenta que nunca fue huracán, caen bajo su deducible regular. Los daños interiores por lluvia cuentan como daños por huracán solo si el viento primero creó una abertura.

Una vez por año calendario. Según la §627.701(5), el deducible por huracán aplica de forma anual a todas las pérdidas por huracán del año calendario. El Departamento de Servicios Financieros de Florida explica que, para un segundo huracán en el mismo año, el deducible es el mayor entre el remanente no cubierto de su deducible por huracán o su deducible para todos los demás riesgos. Guarde los registros de la primera tormenta; determinan lo que debe en la segunda.

Nueva Jersey

Nueva Jersey regula cuándo puede aplicarse un deducible por huracán. Según el DOBI Bulletin 11-16, un deducible por huracán puede aplicarse solo a una tormenta que el Servicio Meteorológico Nacional haya nombrado huracán, y solo si se midieron en Nueva Jersey vientos sostenidos con fuerza de huracán de 74 mph o más. Los vientos no tienen que llegar a su propiedad. En 2011, el DOBI determinó que Irene no cumplió con esa prueba, por lo que no se aplicó ningún deducible por huracán; después de Sandy en 2012, los deducibles por huracán tampoco se aplicaron porque la tormenta ya no era un huracán al tocar tierra. Revise la página de declaraciones de su póliza para ver el deducible por huracán y lea el endoso que define cuándo se aplica.

Qué significa esto para su reclamo

Conozca su cifra antes de la tormenta. Un deducible del 5% en una casa de $600,000 son $30,000 de su bolsillo antes de que la aseguradora pague algo.

La fecha y la causa importan. Si el daño es daño de "huracán", y si ocurrió dentro de la ventana, decide qué deducible aplica. Las fotos fechadas y los registros meteorológicos ayudan.

Separe los riesgos. El daño por inundación no está cubierto por una póliza de propietarios ni por su deducible por huracán; se tramita a través del seguro contra inundaciones. Un reclamo por huracán a menudo involucra ambos.

El deducible por huracán es una de las primeras preguntas de los propietarios en Naples, el Condado de Lee y el Condado de Monmouth.

Preguntas frecuentes

Después de un huracán, Homeland documenta el daño, separa el daño por huracán de otros riesgos y presenta el reclamo con el deducible aplicado como lo exigen la póliza y el estatuto.

Este artículo es solo para información general y no constituye asesoría legal ni de seguros. Los estatutos, los reglamentos y la redacción de las pólizas cambian, y la forma en que se aplican depende de su propia póliza y de los hechos de su reclamo. Homeland Public Adjusters es una firma de ajuste público, no un bufete de abogados.

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