¿El seguro de vivienda cubre las mejoras por código de construcción?

Por Nelson Avila, ajustador público con licencia en Florida (licencia G332385) · contratista certificado de Florida · tasador y árbitro de seguros de propiedad
Homeland Public Adjusters · Última revisión: noviembre de 2026

Documento de permiso de construcción con planos de la casa

Sí, mediante la cobertura de ley y ordenanza. En Florida, una póliza de vivienda incluye cobertura de ley y ordenanza del 25% del límite de la vivienda a menos que usted la haya rechazado por escrito, y las aseguradoras deben ofrecer el 25% o el 50% (Fla. Stat. §627.7011). Esa cobertura paga el costo adicional de reparar su casa según el código de construcción vigente después de una pérdida cubierta.

Qué son los costos de las mejoras por código de construcción

Cuando se repara una casa dañada, el departamento de construcción local puede exigir que el trabajo reparado cumpla con el Código de Construcción de Florida vigente, no con el código que regía cuando se construyó la casa. Eso puede significar trabajo que el código anterior nunca exigía, y cuesta más que volver a poner lo que había antes.

Una póliza sin cobertura de ley y ordenanza no paga esos costos adicionales: la ley de Florida describe ese tipo de póliza como una que excluye los costos necesarios para cumplir con las leyes y ordenanzas que regulan la construcción, el uso o la reparación de la propiedad (§627.7011(1)(a)).

Las reglas de ley y ordenanza de Florida

• La oferta: antes de emitir una póliza de vivienda, la aseguradora debe ofrecer cobertura de ley y ordenanza limitada al 25% o al 50% del límite de la vivienda, según elija el asegurado (§627.7011(1)).
• Lo que aplica si usted no elige: a menos que la aseguradora tenga su rechazo por escrito, en un formulario aprobado por la Oficina de Regulación de Seguros, se considera que la póliza incluye cobertura de ley y ordenanza del 25% del límite de la vivienda (§627.7011(2)).
• Cómo se paga: la aseguradora debe pagar primero al menos el valor real en efectivo de la pérdida, menos el deducible, y paga el resto de lo necesario para las reparaciones a medida que se hace el trabajo (§627.7011(3)(a)).

Cómo Homeland reclama los costos de las mejoras de código

Las partidas por mejoras de código son fáciles de pasar por alto cuando un estimado solo cotiza el daño. Los ajustadores de Homeland calculan la reparación como lo hace un constructor: Nelson Avila es contratista residencial certificado de Florida (CRC1331322), y el estimado detalla, partida por partida, el trabajo que exige el código junto a los requisitos del permiso que lo hacen necesario. Llevamos el control del pago del valor real en efectivo y de cada pago que se libera a medida que se hace el trabajo.

En Nueva Jersey, Homeland lee la disposición de ordenanza o ley de su póliza y sus endosos, y reclama cada costo de código que cubren.

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