Actualización de código y cobertura de ordenanza o ley: lo que los dueños comerciales pasan por alto

Por Nelson Avila, Ajustador público con licencia en Florida (Licencia G332385) · Contratista certificado de Florida · Tasador y árbitro (umpire) de seguros de propiedad
Homeland Public Adjusters · Última revisión: octubre de 2026

Techo dañado por huracán en un edificio comercial

Los códigos de construcción cambian con el tiempo, y los edificios comerciales más antiguos frecuentemente quedan exentos bajo el código que existía cuando se construyeron, hasta que una pérdida significativa obliga a una reparación, momento en el cual muchas jurisdicciones exigen que la porción reparada, a veces todo el edificio, se actualice al código vigente.

Por qué esto crea una brecha de cobertura

Respuesta corta: Una póliza comercial estándar normalmente paga para reparar el daño a como estaba antes de la pérdida, no para poner un edificio viejo al código actual. La cobertura de ordenanza o ley paga la parte no dañada que el código obliga a demoler o modificar, la demolición y el costo adicional de reconstruir según el código.

Una póliza comercial estándar típicamente paga por reparar lo dañado, devolviéndolo a su condición previa al siniestro, no por actualizarlo al código vigente. Si el cumplimiento del código requiere un trabajo más extenso del que el daño por sí solo exigiría, esa diferencia puede quedar fuera de la cobertura estándar a menos que se incluya específicamente la cobertura de ordenanza o ley.

Las tres partes que la cobertura de ordenanza o ley típicamente aborda, donde existe

Cobertura para el valor de la porción no dañada del edificio que el código ahora exige demoler o alterar, el costo de demoler y despejar esa porción, y el costo adicional de construcción para cumplir con el código vigente en la reconstrucción.

Si usted es dueño de un edificio comercial más antiguo, confirmar si esta cobertura existe en su póliza vale la pena conversarlo ahora. Si ya está lidiando con un siniestro y ha surgido un requisito de cumplimiento de código, llame a Homeland antes de hablar con la compañía de seguros.

Los costos de actualización al código son un tema recurrente en reclamos comerciales en Miami Beach, Fort Myers y Hoboken.

Preguntas frecuentes

Este artículo es solo para información general y no constituye asesoría legal o de seguros. Cada póliza y cada reclamo son diferentes: llame a Homeland. Revisamos el lenguaje de su póliza con usted sin costo.

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