Daños por agua en condominios: ¿quién es responsable, la asociación o el propietario de la unidad? (Florida 718.111(11)(f) y Nueva Jersey)

Por Nelson Avila, Ajustador público con licencia en Florida (Licencia G332385) · Contratista certificado de Florida · Tasador y árbitro (umpire) de seguros de propiedad
Homeland Public Adjusters · Última revisión: octubre de 2026

Pasillo con piso de losetas en un edificio de apartamentos antiguo de Miami

Una rotura de tubería en una columna compartida, una fuga en el techo sobre un pasillo común, o una falla en un sistema mecánico compartido a menudo daña tanto las áreas comunes como el interior de una o más unidades, y la póliza maestra y la póliza propia de cada propietario afectado no dividen ese daño automáticamente de la misma manera cada vez.

Qué suele recaer en la póliza maestra de la asociación

Respuesta corta: Cuando una tubería compartida o una filtración del techo daña áreas comunes y unidades, la póliza maestra de la asociación generalmente cubre el sistema compartido que falló y, según su designación de cobertura, los acabados originales dentro de las unidades. La póliza HO-6 del dueño cubre sus pertenencias, las mejoras más allá de los acabados originales y la pérdida de uso.

El sistema o estructura compartida que falló, y dependiendo de la designación de cobertura de la asociación, posiblemente también los acabados originales estándar del edificio dentro de las unidades afectadas.

Qué suele recaer en la propia póliza de cada propietario afectado

Bienes personales, cualquier mejora más allá de los acabados originales estándar del edificio, y pérdida de uso si una unidad queda temporalmente inhabitable.

El desacuerdo sobre si un artículo dado cuenta como original o como una mejora del propietario, lo cual determina qué póliza debe pagarlo, es uno de los puntos de fricción más comunes después de este tipo de siniestro. Las asociaciones y los propietarios individuales pueden ser ambos clientes de Homeland en el mismo evento, manejados como los reclamos separados que realmente son. Llámenos antes de que alguien, ya sea la junta o el propietario, hable con una aseguradora sobre una pérdida de sistema compartido.

Homeland maneja reclamos de agua de asociaciones y propietarios de unidades en Miami, Hollywood y Long Branch.

Quién es responsable de los daños por agua en un condominio: la regla de Florida

La responsabilidad de reparar los daños por agua en un condominio de Florida sigue la división del seguro establecida en Fla. Stat. §718.111(11), no la ubicación de la fuga. La asociación asegura y repara el edificio tal como fue instalado originalmente y los elementos comunes; el propietario de la unidad asegura y repara lo que el estatuto excluye de la póliza maestra cuando está dentro de la unidad y sirve solo a esa unidad: revestimientos de pisos, paredes y techos, accesorios eléctricos, electrodomésticos, calentadores de agua y filtros, gabinetes empotrados y encimeras, tratamientos de ventanas y bienes personales. Así, una tubería vertical compartida que revienta e inunda tres unidades produce un reclamo bajo la póliza maestra por el drywall y los sistemas del edificio y tres reclamos HO-6 por los pisos, los gabinetes y el contenido, sin importar de quién era la tubería.

Cuando el agua vino de otra unidad: negligencia y la tercera póliza

De dónde vino el agua decide una tercera pregunta: si la cobertura de responsabilidad civil de otra persona debe algo. La división establecida por el estatuto asigna las obligaciones de reparación y de seguro; no hace responsable al propietario del piso de arriba por una falla súbita y accidental en su unidad. Si el propietario de arriba fue negligente, por ejemplo al ignorar una fuga conocida, la aseguradora del propietario de abajo paga el reclamo de abajo y luego reclama contra la cobertura de responsabilidad civil de la HO-6 del propietario de arriba. Los propietarios que esperan a la aseguradora del vecino en lugar de presentar su propio reclamo esperan mucho tiempo. En Nueva Jersey, la escritura maestra y los estatutos de la asociación reemplazan al estatuto, y la pregunta sobre la negligencia es la misma.

• Llame a Homeland el mismo día: reportamos a su propia aseguradora del HO-6 y coordinamos con el administrador. No llame usted mismo a la aseguradora de la póliza maestra.
• Fotografíe el origen, la trayectoria y los daños en cada unidad afectada, con una lectura de humedad si hay una empresa de secado en el sitio.
• Conserve la factura del plomero y la pieza que falló: la causa de la falla decide la cuestión de negligencia y a veces un reclamo contra el fabricante.
• Pida el número de reclamo de la asociación para que el ajustador del HO-6 pueda coordinar el alcance con el ajustador de la póliza maestra.

Preguntas frecuentes

Este artículo es solo para información general y no constituye asesoría legal o de seguros. Cada póliza y cada reclamo son diferentes: llame a Homeland. Revisamos el lenguaje de su póliza con usted sin costo.

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